Есть мудрая поговорка: «Пока гром не грянет, мужик не перекрестится». Ещё говорят, что учиться нужно на чужих ошибках. Но мы настойчиво пренебрегаем даже своими. Мы подобны акробатам под куполом цирка, которые сознательно отказываются от страховки. Но жизнь ведь такая штука, которая богата на критические моменты. И когда человек попадает в беду, часто можно услышать: «Никто от этого не застрахован». А вот и неправда. Умные и вперёд глядящие люди страхуются направо и налево. Что может быть выгоднее, чем вложение средств в поддержку своего благосостояния? Застраховаться – значит, упрочить фундамент своего будущего и заботиться лишь о настоящем. Так почему же наши люди не спешат страховать свою перспективу? Может, все надеются на «авось» и «аминь»?
Страховой бизнес в мире поставлен на широкую ногу 46-го растоптанного размера. Ведущими страховыми державами принято считать США, Японию, Великобританию, Германию и Францию. Крупнейшим страховым рынком обладает Америка. Там функционирует больше 6000 компаний. Это в два раза больше, чем количество всех страховщиков Европы.
В украинском языке слово «страхование» появилось давно. Происходит оно от латинских слов «securus» и «sine cure», что означает «беззаботный». Подробнее о терминологии мы можем узнать из Закона Украины «О страховании». Отечественное страхование делится на следующие категории: добровольное личное страхование, добровольное страхование имущества, добровольное страхование ответственности, перестрахование и обязательное страхование. Что касается последнего, то на сегодняшний день в Украине совершается государственное обязательное страхование медработников, таможенников, работников прокуратуры, военнослужащих, налоговиков, доноров крови, депутатов, лётчиков и т.д. Все эти профессии относятся к категории профессий, связанных с повышенным риском.
Недавно президент Ющенко заявил о необходимости учреждения в Украине эффективной системы страхования на случай стихийного бедствия. И это всё в свете тех же событий на Западной Украине. Ведь ликвидация последствий стихийного бедствия совершается за счёт средств из госбюджета.
«Это последний пример в Европе, когда государство берёт на себя покрытие таких колоссальных издержек», – сказал президент. А в Кабинете Министров уже и придумать успели, как заставить украинцев страховать жильё. Путём обязательного страхования жилья от рисков, связанных со стихийными бедствиями и пожарами. Механизм страхования прост и несколько напоминает шантаж: незастрахованное жильё не будет регистрироваться в БТИ. То есть, чтобы наше жильё обрело статус легального, мы должны будем заплатить по страховому полису 0,12 – 0,15% от стоимости жилья.
За последующие 20 лет украинцев может стать на 10 млн меньше. Это в определённой мере связано с состоянием здравоохранения в нашей стране. Но ситуацию можно изменить путём введения обязательного медицинского страхования. Эта система вот уже 5 лет оправдывает себя в Молдове. Платишь страховой взнос в размере 3% от зарплаты и тут же получаешь право на качественное лечение и необходимые медикаменты. Но попробуйте докажите нашему брату, что он гарантированно всё это получит. Нам часто обещают небесные кренделя, а в итоге лишь транспаранты, мегафоны и митинги обманутых.
Примечательно, что многие страны отказались от проведения медицинского страхования, что обусловлено увеличением государственного финансирования здравоохранения. В их числе Англия, Италия, Португалия и Греция.
Ладно, хватит о здоровье. Мы все в основной своей массе ярко выраженные материалисты. Но страховать своё имущество мы тоже не больно торопимся. Развитие этого сегмента страхования напрямую связано с экономической ситуацией в стране и от уровня жизни граждан. Ни с тем, ни с другим у нас как-то исторически не сложилось. А клиенты страховых компаний – это чаще всего люди среднего класса и выше. Естественно, в процентном соотношении они сильно проигрывают тем, кто волочится по бескрайним пустошам бедности. К тому же в своё время наш народ был здорово обведён вокруг пальца Госстрахом СССР. Это отбило всякую охоту страховаться.
Остаётся невыясненным также, почему мы не спешим страховаться от соседей. Статистика свидетельствует, что 77% жителей Украины заявляют о своём негативном отношении к соседям. Каждый опрошенный сознался, что как минимум раз в жизни был затоплен или сам топил нижние этажи. А страховые компании предлагают нам обезопасить стены, отделку и имущество от водных посягательств «ненавистных» соседей. Но нас не учит даже полученный отрицательный опыт, на который так рассчитывают страховики. В Библии описывается прецедент. Старик Ной был единственным человеком, застраховавшимся от потопа. Все остальные канули в пучину своей беспечности. Рассчитывать на сговорчивость наших соседей не стоит. Мы это знаем, потому медленно, но уверенно умнеем. Всё больше украинцев начинают осознавать, что купить страховой полис – это намного дешевле, чем восстанавливать своё жилище за свои кровные денежки. Но о культуре страхования говорить рановато. Поговорим об этом, когда доход на каждого члена украинской семьи составит хотя бы 500–600 американских денег в месяц.
Вот пример стимуляции населения к страхованию. В Украине ежегодно возникает около 50 тыс. пожаров. Ежедневно в огне погибает 10 человек, и сгорает 50 жилищ. За последние 5 лет материальный ущерб от пожаров в нашей стране составил более 3 млрд. гривен. Жизнь умеет учить. Нет ничего удивительного в том, что всё больше предприятий и физических особ проявляют заинтересованность к страхованию от огня. Интересно, до какого момента отрицательный опыт будет решающим фактором в нашем выборе уверенного будущего?
Самым популярным видом страхования в Украине является страхование автотранспортного средства, и лишь потом мы страхуем самих себя от несчастных случаев. Неужели мы настолько любим свои автомобили и не любим себя? Ведь попадая в аварию, чаще в помощи нуждается именно человек, но мы настойчиво продолжаем печься о бездушной куче железа, а не о собственной единственной и неповторимой шкуре.
Невзирая на все трудности, рост рынка украинского страхования продолжается. Черепашьими темпами, но люди начинают осознавать бренность существования и неисповедимость путей Господних. В 2007 г. страховики собрали более 18 млрд грн. Скажете, что это много? Но, например, в Чехии и Польше этот показатель ещё в 1996 г. достигал 2 млрд долларов. Так что всё познаётся в сравнении.
А вы знаете, что воспитать страхового агента – это большой труд, который почти подвиг? Лишь 5 человек из 100, пробующих себя в этой роли, остаются на своём рабочем месте после первых месяцев работы. И лишь 2 из сотни способны продать уверенность в завтрашнем, иными словами – заставить нас заплатить за бумагу с мокрой печатью. Так что не стоит сразу отворачиваться при виде настырного страхового агента – возможно перед вами не просто человек, а одетый по дресс-коду ангел, который, предвидя недоброе, пытается помочь вам. Пока не прогремел гром.
